Assurance pour expatriés au Canada : tout ce qu’il faut savoir

L’expatriation au Canada est une aventure excitante, mais elle nécessite une planification minutieuse, notamment en ce qui concerne l’assurance santé. Si vous envisagez de vous installer dans ce vaste pays, il est essentiel de bien comprendre comment fonctionne le système de santé canadien et quelles options s’offrent à vous en tant qu’expatrié. Cet article aborde les points clés à considérer pour choisir une assurance santé adaptée à votre situation.

1. Pourquoi souscrire une assurance pour expatriés au Canada ?

Le Canada dispose d’un système de santé universel public, mais il ne couvre pas immédiatement tous les nouveaux arrivants, et ses prestations peuvent varier selon les provinces. En tant qu’expatrié, vous pourriez ne pas être éligible à la couverture publique dès votre arrivée, ou bien certaines dépenses, comme les soins dentaires ou optiques, pourraient ne pas être incluses. C’est pourquoi il est crucial de souscrire une assurance privée avant votre départ pour le Canada.

2. Les différentes options d’assurance pour expatriés

Deux types d’assurance santé sont disponibles pour les expatriés :

• L’assurance santé publique : Elle est accessible après une période d’attente dans certaines provinces, comme en Colombie-Britannique et en Ontario. Vous devez résider légalement et souvent attendre trois mois avant d’être couvert.
• L’assurance santé privée : Elle est nécessaire pour combler le vide laissé par le système public pendant la période d’attente et pour couvrir les soins non pris en charge (soins dentaires, optiques, médicaments).

Les expatriés optent souvent pour une assurance santé internationale avant de s’expatrier, qui leur assure une couverture dès leur arrivée au Canada, en plus d’offrir une protection lors de voyages dans d’autres pays.

3. Les soins de santé publics vs privés : quel choix faire ?

Bien que le système de santé canadien soit public, il présente quelques limitations. Par exemple, les consultations médicales sont souvent couvertes, mais les soins spécialisés comme la dentisterie, la physiothérapie, et l’achat de médicaments sur ordonnance sont rarement pris en charge. De plus, les temps d’attente pour certaines interventions peuvent être longs.

En revanche, une assurance privée offre une couverture immédiate et plus complète. Elle est donc particulièrement recommandée pour les expatriés, surtout pendant les premières semaines d’installation au Canada.

4. Comparer les assurances pour expatriés

Il existe de nombreuses compagnies d’assurances offrant des produits spécialement conçus pour les expatriés au Canada. Avant de choisir, il est important de comparer différents aspects :

• Les garanties proposées : Vérifiez si l’assurance couvre les soins essentiels, ainsi que les dépenses imprévues comme les urgences médicales ou les hospitalisations.
• Les exclusions : Certaines assurances peuvent exclure des soins spécifiques ou des maladies préexistantes. Lisez bien les conditions avant de souscrire.
• Le coût : Le prix d’une assurance expatrié peut varier selon votre âge, votre état de santé, et les niveaux de couverture choisis.

Comparer les offres vous permet de choisir une assurance adaptée à vos besoins et à votre budget.

5. Ce que couvre une assurance santé pour expatriés au Canada

Une bonne assurance santé pour expatriés au Canada doit inclure :

• Les consultations chez le médecin généraliste et spécialiste.
• Les soins d’urgence et hospitalisation.
• Les examens médicaux (radiographies, analyses sanguines, etc.).
• Les médicaments sur ordonnance, qui ne sont pas pris en charge par le système public canadien.
• Les soins dentaires et optiques, souvent absents du régime public.
• Le rapatriement sanitaire, en cas de nécessité.

Certaines assurances offrent également des services supplémentaires comme l’accès à des réseaux de médecins anglophones/francophones, un accompagnement téléphonique pour des conseils médicaux, et une couverture pour les accidents survenant à l’étranger.

6. L’importance de l’assurance rapatriement

L’assurance rapatriement est un élément souvent négligé mais extrêmement important. En cas de problème de santé grave, l’assurance peut couvrir les frais liés à un retour dans votre pays d’origine pour y recevoir des soins appropriés. Ce service est indispensable pour les expatriés, car les coûts de rapatriement médical peuvent atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros.

7. Ce qu’il faut savoir sur l’assurance famille pour expatriés

Si vous êtes accompagné de votre famille lors de votre expatriation au Canada, il est impératif de choisir une assurance qui couvre également vos proches. Certaines assurances proposent des formules familiales adaptées qui couvrent conjoint(e) et enfants avec des garanties similaires à celles de l’expatrié principal. Pensez à vérifier si l’assurance inclut des services spécifiques pour les enfants, comme les soins pédiatriques et les vaccinations.

8. Assurance pour les provinces canadiennes : spécificités à connaître

Chaque province canadienne possède ses propres particularités en matière de soins de santé. Par exemple, le Québec a son propre régime de santé, la Régie de l’assurance maladie du Québec (RAMQ), tandis que la Colombie-Britannique propose le Medical Services Plan (MSP). Il est essentiel de bien comprendre les conditions d’accès et les niveaux de couverture selon la région où vous vous installez.

9. Comment souscrire une assurance pour expatriés ?

Souscrire une assurance pour expatriés est relativement simple, mais nécessite une bonne planification. Voici les étapes à suivre :

1. Faites un bilan de santé avant de partir pour évaluer vos besoins médicaux spécifiques.
2. Recherchez et comparez plusieurs compagnies d’assurance, en tenant compte des avis des autres expatriés.
3. Contactez l’assureur pour demander un devis détaillé et discuter des options de couverture.
4. Souscrivez votre assurance avant de partir pour être couvert dès le jour de votre arrivée au Canada.
5. Gardez une copie de votre contrat d’assurance et des contacts d’urgence à portée de main.

10. En conclusion : bien se préparer pour une expatriation sereine

Choisir une assurance pour expatriés au Canada est une étape cruciale de votre préparation à l’expatriation. Il est important de prendre en compte non seulement la période de transition vers le système de santé public canadien, mais aussi les éventuels soins non couverts par ce dernier. En prenant le temps de comparer les offres et de choisir une assurance adaptée, vous vous assurez une tranquillité d’esprit tout au long de votre séjour.

Soyez bien informé, planifiez en avance, et choisissez la couverture qui vous correspond pour profiter pleinement de votre expatriation au Canada.