Votre Guide Complet des Impôts à Vancouver : Ce que Chaque Nouveau Résident Doit Savoir pour Maximiser Ses Finances

Vous êtes arrivé dans l’une des villes les plus prisées du Canada, célèbre pour ses paysages à couper le souffle, sa diversité culturelle et son économie florissante. Cependant, s’installer dans une nouvelle ville, surtout dans un pays étranger, implique de se familiariser avec le système fiscal local. Que vous soyez un nouvel immigrant ou que vous veniez d’une autre province canadienne, comprendre comment fonctionnent les impôts à Vancouver est crucial pour bien gérer vos finances et éviter les mauvaises surprises.

Dans cet article, je vais vous guider pas à pas à travers les différentes taxes et impôts que vous rencontrerez à Vancouver, en vous donnant des conseils pratiques pour optimiser votre situation financière dès votre arrivée.

1. L’impôt sur le revenu : Comment ça marche ?

L’impôt sur le revenu est sans doute l’aspect le plus important du système fiscal canadien. À Vancouver, comme dans le reste du Canada, vous êtes tenu de payer des impôts sur tous les revenus que vous gagnez, que ce soit par le travail, les investissements, ou autres sources de revenus.

• Le système progressif : Le Canada utilise un système d’impôt progressif, ce qui signifie que le pourcentage d’impôt que vous payez augmente avec votre revenu. En 2024, les taux d’imposition fédéraux varient de 15 % pour les premiers 53 359 $ de revenu imposable, à 33 % pour les revenus au-delà de 235 675 $.
• L’impôt provincial en Colombie-Britannique : En plus de l’impôt fédéral, vous devrez payer un impôt provincial en Colombie-Britannique. Les taux vont de 5,06 % pour les revenus jusqu’à 45 654 $, à 20,5 % pour les revenus au-delà de 240 716 $.
• La déclaration de revenus : Chaque année, avant la date limite du 30 avril, vous devez soumettre une déclaration de revenus pour l’année précédente. Cette déclaration vous permet de déterminer si vous devez de l’argent ou si vous avez droit à un remboursement.
• Astuce pour les nouveaux arrivants : Si vous avez déménagé au Canada en cours d’année, vous n’aurez à déclarer que les revenus gagnés après votre arrivée. Toutefois, il est essentiel de conserver des documents financiers complets pour éviter tout problème avec l’Agence du revenu du Canada (ARC).

2. Les taxes sur les biens et services (TPS et TVP)

Les taxes à la consommation font partie intégrante de la vie quotidienne à Vancouver. Elles s’appliquent à la majorité des biens et services que vous achetez, qu’il s’agisse de votre café matinal, de vêtements, ou de services comme une coupe de cheveux.

• TPS (5 %) : La Taxe sur les produits et services est une taxe fédérale de 5 % appliquée à la majorité des biens et services au Canada.
• TVP (7 %) : En plus de la TPS, la Colombie-Britannique applique une Taxe de vente provinciale de 7 %. Cela signifie que la plupart des articles que vous achetez à Vancouver sont taxés à 12 %.
• Exceptions et exonérations : Certains articles essentiels, comme les produits alimentaires de base, sont exonérés de la TPS et de la TVP. Il est important de savoir quels produits sont exemptés pour optimiser vos dépenses.

3. Les impôts fonciers : Ce que vous devez savoir avant d’acheter

Si vous envisagez d’acheter une maison ou un appartement à Vancouver, il est crucial de comprendre comment fonctionne l’impôt foncier. Cet impôt est calculé en fonction de la valeur de votre propriété et sert à financer les services municipaux, tels que les écoles, les infrastructures et les services d’urgence.

• Évaluation foncière : Chaque année, la ville de Vancouver évalue la valeur de votre propriété. Cette évaluation est basée sur plusieurs facteurs, notamment l’emplacement, la taille du terrain, et l’état général de la propriété.
• Calcul de l’impôt : Une fois que la valeur de votre propriété est déterminée, un taux d’imposition est appliqué pour calculer le montant de l’impôt foncier que vous devez payer. En 2024, le taux d’imposition à Vancouver était d’environ 0,246 % pour les propriétés résidentielles.
• Paiement de l’impôt : Les impôts fonciers sont généralement payés en une seule fois en juillet, mais vous avez la possibilité d’organiser des paiements mensuels pour étaler la charge financière.
• Aides et exonérations : Certaines catégories de propriétaires, comme les personnes âgées ou celles à revenu modeste, peuvent être éligibles à des réductions ou des aides pour alléger leur impôt foncier.

4. Crédits d’impôt et déductions : Optimisez votre déclaration

Le Canada offre une variété de crédits d’impôt et de déductions qui peuvent vous aider à réduire votre facture fiscale. Voici quelques-uns des plus courants :

• Crédit pour la TPS/TVH : Ce crédit est destiné aux individus et familles à revenu faible ou modeste pour les aider à compenser une partie des taxes payées sur les biens et services.
• Déductions pour frais de déménagement : Si vous avez déménagé pour un nouvel emploi ou pour étudier à temps plein dans une université, vous pouvez déduire certains frais de déménagement, comme le transport, l’entreposage, et même l’hébergement temporaire.
• Crédit d’impôt pour enfants : Les familles peuvent bénéficier d’un crédit d’impôt pour les frais de garde d’enfants, les activités sportives et artistiques pour leurs enfants de moins de 16 ans.

5. L’impôt sur les gains en capital : Ce que vous devez savoir si vous vendez des biens

Si vous réalisez des profits en vendant une propriété, des actions ou tout autre actif à Vancouver, vous devrez peut-être payer un impôt sur les gains en capital. Seuls 50 % du gain sont imposables, ce qui signifie que si vous réalisez un profit de 10 000 $, seulement 5 000 $ seront ajoutés à votre revenu imposable pour l’année.

• Exonération pour résidence principale : Si vous vendez votre résidence principale, vous n’aurez pas à payer d’impôt sur les gains en capital, à condition que vous ayez vécu dans cette résidence pendant toute la durée de sa possession.
• Déductions sur les pertes en capital : Si vous subissez une perte en capital (par exemple, si vous vendez des actions à perte), vous pouvez utiliser cette perte pour compenser les gains en capital réalisés au cours des années précédentes ou futures.

Naviguer dans le système fiscal canadien peut sembler intimidant, surtout si vous êtes nouveau dans le pays. Cependant, avec un peu de temps et de préparation, vous pouvez comprendre les bases et optimiser vos impôts pour en tirer le meilleur parti. Que vous soyez salarié, entrepreneur ou propriétaire, une bonne compréhension des impôts à Vancouver vous aidera à prendre des décisions éclairées et à maximiser vos finances.